💡 くろちゃんのアドバイス
①NISAこそ「長期の視点」を！
NISAは売却益が非課税になるのが最大のメリット。でも、暴落した時に怖くなって売ってしまうと、そのメリットを活かせません。自分が「暴落しても持ち続けられるリスクレベル」になっているか、このLv判定でしっかり確認してね。
②「守りの資産」も非課税枠で
新NISAの成長投資枠では、債券型ETFやREIT、金なども購入できます。すべてを株式にせず、少しだけ「値動きの違う資産」を混ぜておくことで、ポートフォリオ全体の安定感がグッと増して、精神的に楽に運用を続けられますよ。
③枠の使い分けをスマートに
つみたて投資枠は「全世界や米国株」などの王道インデックス、成長投資枠は「日本の個別株や高配当ETF」など、役割を分けるのも楽しいですね。でも、大切なのは合計の比率。このツールで全体像を把握して、バランスを整えましょう。
■ 本シミュレーションの計算根拠
- 加重平均による算出：各NISA資産の構成比率に基づき、期待リターンと想定リスクを重み付けして全体の平均値を算出しています。
- リスクレベル判定：全体の想定リスク値に基づき、Lv.1（安定）からLv.10（積極）まで分類しています。
- 資産別期待値：リターン・リスクの初期設定値は、2026年時点の市場統計データを基にした目安値を設定しています。
- 非課税メリット：運用益に対する約20%の課税がない前提での予測値です。
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