💡 くろちゃんのアドバイス
①「元が取れるか」の視点を大切に
医療保険を「損得」で考えるなら、一生のうちに何回入院するかをイメージすることが大切です。日本人の生涯平均入院回数は約5回。もしシミュレーションで「10回以上入院しないと損」と出た場合は、保険の代わりに貯金で備える方が合理的な可能性が高いですよ。
②高額療養費制度があるから大丈夫
日本には「高額療養費制度」という素晴らしい仕組みがあります。どれだけ医療費がかかっても、一般的な年収の方なら月の自己負担は10万円程度で済むんです。つまり、100万円単位の超高額な保障は、実は多くの人にとって不要なケースが多いんですよ。
③「貯金が苦手」なら保険もアリ
計算上は貯金の方がお得でも、「あったら使っちゃう！」というタイプの人には、強制的に備えられる保険は役立ちます。ただし、特約を盛り盛りにして保険料を高くしすぎないこと。基本の保障だけに絞って、固定費を抑えるのが賢い保険との付き合い方です。
■ 本シミュレーションの計算根拠
- 保険料総額：設定された月額保険料 × 12ヶ月 × 設定期間（年） で算出しています。
- 給付金受取額：（入院日額 × 設定日数）＋ 入院一時金 ＋ 手術給付金（チェック時一律5万円）で1回分を算出。
- 必要入院回数：保険料総額を1回あたりの受取額で割り、元を取るために必要な回数を算出しています。
- 統計データ：厚生労働省「患者調査」等の平均データを基に、一般的な生涯入院リスクを比較対象として提示しています。
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