💡 くろちゃんのアドバイス
①「節税」だけで勝てる最強の投資
iDeCoの凄いところは、投資で損をしても「払う税金が減る」という形で確実な利益が出ることです。年収500万円の人が月2.3万円積み立てると、毎年約5.5万円も税金が安くなります。この「節税分」を再投資に回すと、さらに資産が加速しますよ！
②「出口の税金」も考えておこう
積立時は最強の節税ですが、将来お金を受け取る時にも税金がかかる場合があります。「退職所得控除」を使い切らない範囲で受け取ったり、年金として受け取って「公的年金等控除」を使ったりと、出口の出口まで計算しておくのがプロのやり方です。
③無理のない金額から始めましょう
iDeCoは原則60歳まで引き出すことができません。節税のために無理して掛金を高くしすぎて、今の生活が苦しくなったら本末転倒。まずは5,000円からでも始めてみて、余裕ができたら後で増やすという柔軟な姿勢が長続きのコツですよ。
■ 本シミュレーションの計算根拠
- 節税額の算出：年収から概算の所得税率（5〜45%）を推計し、一律10%の住民税を加えた「実効税率」を掛金に掛けて算出しています。
- 運用推計：毎月の掛金を月利（年利÷12）で福利計算しています。※信託報酬や口座管理手数料は考慮していません。
- 総メリット：「加入期間終了時の予測資産残高」＋「期間中の累計節税額」の合計を表示しています。
- 税制：2026年度（令和8年度）時点の一般的な所得税・住民税制に基づいた概算値です。
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