💡 くろちゃんのアドバイス
①「含み損」はコストと割り切る
投資信託や優良株を長期で持っているなら、一時的なマイナスは「成功への入場料」のようなもの。暴落時にパニックで売ってしまうのが一番もったいないですよ。目的の時期までまだ遠いなら、画面を閉じて寝かせておくのが正解です。
②「出口」が近いときは慎重に
数年以内に使う予定の教育資金や住宅資金を運用している場合は、欲張らないことが重要。目標額に達していたら、たとえその後もっと上がりそうでも、一部を「現金」に変えて利益を確定させておくと、直前の大暴落で泣かずに済みますよ。
③NISA枠の売却は計画的に
新NISAで運用している場合、売却するとその枠は翌年にならないと再利用できません。「ちょっと利益が出たからすぐ売る」を繰り返すと、非課税メリットを活かしきれないので、基本は腰を据えて長く持つことを意識しましょうね。
■ 本シミュレーションの判定基準
- 損益の算出：（現在の評価額 － 投資元本）で金額を出し、元本に対する騰落率を算出しています。
- 目的別の重み付け：老後・長期目的は多少の暴落でも「継続」と判定。短期・イベント目的は±10%程度の変動で「見直し・利確」を推奨するアルゴリズムです。
- 危機判定：目的を問わず、元本が-50%を超えた場合は投資対象の根本的な欠陥を疑い「至急再検討」のアラートを出します。
- 税金・手数料：判定には手数料や譲渡益税（20.315%）は含んでいません。実際の受取額は表示より少なくなります。
あわせてチェック！おすすめシミュレーター
